नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश करने वाले लोगों को बाजार में उतार-चढ़ाव, निकासी पर लागू शर्तों और रिटायरमेंट के बाद मिलने वाली पेंशन की जोखिम को समझना जरूरी है। पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा विनियमित यह योजना लंबी अवधि में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का विकल्प देती है, लेकिन इसमें मिलने वाला रिटर्न और अंतिम पेंशन पहले से निश्चित नहीं होते।
NPS (National Pension System) की निवेश राशि चुने गए विकल्प के अनुसार शेयरों, सरकारी प्रतिभूतियों और अन्य वित्तीय साधनों में लगाई जा सकती है। बाजार में गिरावट आने पर निवेश का मूल्य कम हो सकता है। इसलिए निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि पिछला रिटर्न भविष्य में समान लाभ की गारंटी नहीं देता।
NPS में निवेश के क्या-क्या जोखिम हैं ? आसान हिंदी में समझें
1. निवेश पर मिलने वाला पैसा निश्चित नहीं है
NPS (National Pension System) का पैसा आपकी चुनी हुई योजना के अनुसार शेयर बाजार, सरकारी बॉन्ड और अन्य साधनों में निवेश किया जा सकता है।
- शेयर बाजार में तेजी आने पर आपके निवेश का मूल्य बढ़ सकता है।
- बाजार में गिरावट आने पर आपके निवेश का मूल्य घट सकता है।
- इसलिए NPS (National Pension System) में निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
उदाहरण : आपने ₹10,000 निवेश किए। बाजार में गिरावट के कारण आपके निवेश का मूल्य कुछ समय के लिए ₹9,000 भी हो सकता है। यह केवल समझाने के लिए दिया गया उदाहरण है।
2. पैसा तुरंत निकालना आसान नहीं है
- NPS (National Pension System) मुख्य रूप से रिटायरमेंट के लिए बनाया गया है।
- इसमें पैसे निकालने के लिए कुछ नियम और शर्तें लागू होती हैं।
- जरूरत पड़ने पर आप अपना पूरा पैसा कभी भी नहीं निकाल सकते।
- आंशिक निकासी की अनुमति केवल निर्धारित शर्तों के तहत मिलती है।
इसलिए : NPS (National Pension System) में वही पैसा निवेश करें जिसकी आपको निकट भविष्य में जरूरत नहीं है।
3. रिटायरमेंट पर पूरा पैसा एक साथ नहीं मिल सकता
NPS (National Pension System) से बाहर निकलते समय लागू नियमों के अनुसार, आपको अपने निवेश का कुछ हिस्सा पेंशन या नियमित आय की व्यवस्था के लिए इस्तेमाल करना पड़ सकता है।
- कुछ परिस्थितियों में एकमुश्त रकम निकालने की अनुमति होती है।
- शेष राशि से वार्षिकी (Annuity) खरीदनी पड़ सकती है।
- वार्षिकी से मिलने वाली पेंशन उसकी शर्तों और दरों पर निर्भर करती है।
निकासी के नियम इस बात पर भी निर्भर करते हैं कि आपका NPS खाता किस श्रेणी में आता है और आप किस स्थिति में उससे बाहर निकल रहे हैं।
4. पेंशन की रकम पहले से तय नहीं होती
NPS (National Pension System) में यह गारंटी नहीं है कि रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने ₹10,000, ₹20,000 या कोई दूसरी निश्चित राशि मिलेगी।
- आपकी पेंशन इन बातों पर निर्भर करेगी:
- आपने कुल कितना पैसा जमा किया।
- आपके निवेश पर कितना रिटर्न मिला।
- रिटायरमेंट के समय कितनी राशि उपलब्ध है।
- वार्षिकी खरीदने पर क्या दर मिलती है।
5. महंगाई से पैसे की खरीदने की क्षमता घट सकती है
मान लीजिए, आज ₹10,000 में महीने का जरूरी सामान आ जाता है। लेकिन 20 साल बाद महंगाई के कारण उसी सामान की कीमत काफी बढ़ सकती है।
इसलिए भविष्य में मिलने वाली पेंशन की वास्तविक उपयोगिता महंगाई पर भी निर्भर करेगी।
6. शुल्क और टैक्स के नियम भी समझें
NPS (National Pension System) में खाते के रखरखाव, लेनदेन या अन्य सेवाओं के लिए लागू शुल्क हो सकते हैं। निकासी और पेंशन से जुड़े टैक्स नियम भी आपकी स्थिति के अनुसार अलग हो सकते हैं।
खाता खोलने से पहले लागू शुल्क और कर नियमों की जानकारी जरूर लें।
क्या ₹250 से NPS (National Pension System) शुरू करना सुरक्षित है?
- ₹250 से शुरुआत करने का मतलब यह नहीं है कि ₹250 की पेंशन मिलेगी। यह केवल शुरुआती निवेश की राशि है।
- आप छोटी रकम से बचत की शुरुआत कर सकते हैं।
- निवेश का मूल्य बढ़ भी सकता है और घट भी सकता है।
- लंबी अवधि में नियमित निवेश से रिटायरमेंट के लिए फंड बनाने में मदद मिल सकती है।
- लेकिन अंतिम रकम या पेंशन की गारंटी नहीं है।
NPS (National Pension System) किसके लिए उपयोगी हो सकता है?
यह उन लोगों के लिए उपयोगी विकल्प हो सकता है जो लंबे समय के लिए रिटायरमेंट फंड बनाना चाहते हैं, जैसे:
- नौकरीपेशा लोग
- छोटे कारोबारी
- फ्रीलांसर
- गिग वर्कर्स
- ऐसे लोग जिनके पास नियोक्ता की ओर से पेंशन योजना नहीं है
खाता खोलने से पहले ये 3 बातें याद रखें
- आपातकालीन जरूरतों के लिए अलग बचत रखें।
- NPS (National Pension System) में निवेश करने से पहले निकासी के नियम समझें।
- केवल पुराने रिटर्न देखकर भविष्य के मुनाफे की उम्मीद न करें
आधिकारिक जानकारी : PFRDA की वेबसाइट ।। NPS Trust
सीधी बात : NPS (National Pension System) रिटायरमेंट के लिए लंबी अवधि में बचत करने का एक विकल्प है, लेकिन इसमें बाजार का जोखिम, पैसे निकालने की पाबंदियां और भविष्य की पेंशन को लेकर अनिश्चितता रहती है।
